Les courtiers hypothécaires détiennent 38 % des nouveaux acheteurs au Canada

La part des courtiers en hypothèques parmi les nouveaux acheteurs de maisons au Canada a atteint son plus haut niveau en cinq ans, en raison de la complexité croissante des décisions de financement, de la diversité des produits, des prêteurs et des options de taux d'intérêt.

Une nouvelle recherche auprès des consommateurs a montré que 38 % des Canadiens ayant récemment acheté une maison ont obtenu leur financement hypothécaire par l'intermédiaire d'un courtier, soit une augmentation de six points de pourcentage par rapport à 2024.

La dépendance aux courtiers était plus marquée chez les primo-accédants, la proportion ayant augmenté à 48 %, soit une hausse de dix points de pourcentage en un an, ce qui signifie qu'environ la moitié des nouveaux entrants sur le marché du logement ont fait appel à un courtier pour organiser leurs prêts hypothécaires.

La part des courtiers a également atteint 42 % parmi les autres acheteurs récemment entrés sur le marché, tandis que le Québec a enregistré l'une des plus fortes augmentations régionales, la proportion y ayant augmenté de 14 points de pourcentage pour atteindre 44 %.

Le meilleur prix reste le principal moteur

L'accès à un taux d'intérêt compétitif est resté la principale raison d'utiliser un courtier en hypothèques, cité par 54 % des clients.

33 % ont déclaré avoir eu recours au courtier pour obtenir des offres de plusieurs prêteurs, plutôt que de se contenter des produits proposés par une seule institution financière.

Cependant, les résultats ont montré que le rôle du courtier ne se limite plus à la recherche du taux le plus bas, le conseil et l'aide à la compréhension du processus de financement étant devenus plus importants pour les emprunteurs.

31 % des utilisateurs de courtiers ont indiqué avoir eu besoin d'aide pour comprendre les options disponibles ou les étapes pour obtenir une hypothèque, tandis que 26 % ont souligné l'importance de la recommandation du courtier pour choisir le prêteur approprié, et 25 % ont mentionné que l'aide à la préparation des documents était une des raisons de leur choix de ce canal.

Cela reflète une évolution progressive de la perception des clients envers le courtier, passant d'un simple moyen de comparer les prix à un conseiller qui les aide à évaluer l'impact du prêt sur leur capacité financière à long terme.

Les primo-accédants recherchent des conseils

Le passage à la demande de conseils était plus marqué chez les primo-accédants, qui sont généralement confrontés à un ensemble de termes, conditions et tests financiers peu familiers.

40 % des nouveaux acheteurs ayant utilisé un courtier ont déclaré l'avoir fait pour obtenir de l'aide afin de comprendre les options et le processus de financement, soit une augmentation de 14 points de pourcentage par rapport à l'année précédente.

La proportion de ceux qui ont choisi un courtier pour obtenir une recommandation sur le prêteur approprié a également augmenté à 28 %, tandis que la même proportion a été observée parmi ceux qui ont mentionné la qualité du service client.

22 % ont déclaré que le courtier les avait aidés à choisir un produit hypothécaire mieux adapté à leurs besoins et à leur situation financière.

Les primo-accédants sont confrontés à des décisions concernant le montant de l'acompte, la durée du prêt, le choix entre taux fixe ou variable, les coûts d'assurance, le test de capacité d'endettement, ainsi que les différences entre les conditions des prêteurs.

Fidélité élevée envers les courtiers

Les résultats ont montré des niveaux élevés de satisfaction client, 83 % des détenteurs d'hypothèques ayant traité avec un courtier déclarant qu'ils le recommanderaient à un membre de leur famille ou à un ami, un pourcentage record en cinq ans.

72 % de ceux qui ont utilisé un courtier pour organiser leur hypothèque actuelle ont déclaré qu'ils utiliseraient à nouveau un courtier lors de la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire.

Ces chiffres indiquent que l'expérience client et le conseil continu peuvent jouer un rôle croissant dans la fidélisation des emprunteurs, surtout avec un grand nombre de Canadiens approchant des dates de renouvellement de leurs prêts à des taux et conditions différents de ceux obtenus précédemment.

Les prêts à taux fixe restent dominants

Les hypothèques à taux fixe ont continué de dominer le marché, représentant 70 % des prêts détenus par les participants à l'étude.

Cependant, la part des prêts à taux variable a augmenté à 26 %, enregistrant sa première hausse en trois ans, ce qui indique que certains emprunteurs sont plus disposés à accepter la volatilité des taux en échange d'un potentiel avantage en cas de baisse future.

Parmi les détenteurs de prêts à taux variable, 55 % ont déclaré que le montant de leurs paiements fluctue avec le taux de base, tandis que 45 % ont des paiements fixes qui restent constants, même lorsque la part allouée aux intérêts et au remboursement du capital change.

Un paiement fixe ne signifie pas que l'emprunteur est entièrement protégé contre les variations de taux, car une hausse peut entraîner une plus grande part du paiement consacrée aux intérêts et ralentir le remboursement du capital.

Les grandes banques obtiennent la majorité des prêts via les courtiers

Utiliser un courtier en hypothèques ne signifie pas nécessairement obtenir un financement auprès d'une institution non bancaire.

56 % des clients ayant utilisé des courtiers en 2025 ont obtenu leurs prêts auprès d'une grande banque, en hausse par rapport à 53 % l'année précédente.

En revanche, la part des institutions non bancaires et des petites banques est passée de 25 % à 19 %, tandis que les sociétés d'investissement hypothécaire ont capté 11 %.

Ces résultats montrent que les courtiers agissent comme un canal de distribution pour une variété de prêteurs, allant des grandes banques aux coopératives de crédit, prêteurs alternatifs et institutions spécialisées.

Le choix du prêteur dépend du profil financier de l'emprunteur, incluant le revenu, l'historique de crédit, le type de propriété, le montant de l'acompte, la nature de l'emploi et la capacité à satisfaire les critères d'admissibilité.

Disparités dans la connaissance des outils d'épargne pour l'achat d'une maison

L'étude a également révélé des lacunes dans la connaissance des non-propriétaires concernant les outils pouvant être utilisés pour épargner en vue de l'acompte.

55 % ont déclaré connaître la possibilité d'utiliser un compte d'épargne libre d'impôt dans le cadre des plans d'achat de maison, tandis que la connaissance du compte d'épargne pour premier acheteur était de 53 %.

La connaissance du plan pour acheteurs de maison, qui permet des retraits admissibles des économies de retraite, est tombée à 43 %.

Un non-propriétaire sur cinq a déclaré ne connaître aucun des trois outils, ce qui suggère qu'une partie des acheteurs potentiels pourrait ne pas bénéficier des programmes disponibles pour accélérer la constitution de l'acompte.

L'utilisation ou la planification d'utilisation de ces outils était nettement plus élevée parmi les personnes prévoyant d'acheter une maison dans les deux prochaines années.

67 % d'entre eux ont déclaré utiliser ou envisager d'utiliser un compte d'épargne libre d'impôt, 57 % ont mentionné le plan pour acheteurs de maison, tandis que 48 % comptaient sur le compte d'épargne pour premier acheteur.

Connaissance limitée des hypothèques inversées

L'étude a également abordé la position des Canadiens plus âgés sur les hypothèques inversées, qui permettent aux propriétaires admissibles d'obtenir une partie de la valeur de leur maison sans vendre immédiatement la propriété.

43 % des Canadiens âgés de 55 ans et plus ont déclaré avoir une certaine connaissance de ce type de financement.

Mais seulement 15 % ont dit qu'ils envisageraient de l'utiliser, tandis que 1 % ont indiqué avoir déjà une hypothèque inversée.

Rester dans leur maison actuelle, augmenter le revenu de retraite et couvrir des dépenses imprévues étaient parmi les principales raisons poussant certains aînés à considérer cette option.

Cependant, l'hypothèque inversée ajoute des intérêts au montant dû au fil du temps et réduit la valeur nette restante dans la maison, ce qui rend nécessaire la compréhension de son coût à long terme avant de prendre une décision.

Un marché plus complexe

L'augmentation de l'utilisation des courtiers reflète une transformation du marché hypothécaire canadien, où la décision ne se base plus sur la comparaison de seulement deux ou trois prix.

Les emprunteurs font face à de multiples options concernant la structure des paiements, la durée du prêt, la possibilité de remboursement anticipé, les pénalités de résiliation, les conditions de renouvellement, et les différences entre prêteurs traditionnels et alternatifs.

De plus, la hausse des prix des maisons et du coût de la vie rend l'erreur dans le choix du produit plus impactante sur le budget familial et la capacité d'endettement sur plusieurs années.

Cependant, les résultats de l'enquête ne prouvent pas à eux seuls que l'utilisation d'un courtier conduit toujours à un coût moindre ou à un meilleur produit ; l'emprunteur doit comparer les prix, conditions, frais et pénalités, et s'assurer des prêteurs accessibles par le courtier ainsi que de la manière dont il est rémunéré.

Le rapport s'appuie sur une enquête en ligne d'environ 20 minutes réalisée auprès d'environ deux mille Canadiens de différentes régions, entre le 5 et le 25 février 2026.

En tant qu'enquête commandée par une association représentant le secteur hypothécaire, ses résultats reflètent les réponses et perceptions des participants, et ne constituent pas un registre administratif complet de toutes les transactions hypothécaires réalisées au Canada.