Ce que vous devez savoir sur les nouveaux frais supplémentaires de la carte de crédit

Nous avons répondu à certaines de vos questions concernant les nouveaux frais supplémentaires que vous pourriez remarquer lors de l'utilisation de votre carte de crédit. Cette histoire vient de membres du public, comme vous, qui nous ont contactés. Envoyez-nous toutes vos questions sur les nouveaux frais supplémentaires liés à la carte de crédit.

Nous écoutons : ask@cbc.ca. Depuis la semaine dernière, vous pourriez devoir payer des frais supplémentaires si vous choisissez de payer avec votre carte de crédit.

Cela est dû au fait que les détaillants canadiens peuvent désormais facturer des frais aux clients utilisant des cartes de crédit, après un long procès collectif avec Visa et MasterCard qui a été réglé plus tôt cette année. Les entreprises canadiennes ont intenté un recours collectif contre les deux sociétés en 2011, et le règlement conclu plus tôt cette année leur a permis de récupérer des centaines de millions de dollars de frais - connus sous le nom de frais d'interchange - qu'ils paient chaque fois qu'un client paie par carte de crédit.

Le règlement leur a également permis de répercuter ces frais directement sur les clients, ce qui leur était auparavant interdit. Auparavant, les entreprises absorbaient le coût des frais d'interchange, mais maintenant beaucoup cherchent à compenser la perte de revenus en facturant des frais à leurs clients. Mais qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Nous avons reçu de nombreuses questions de notre public et en avons répondu à certaines ci-dessous.

Pourquoi les frais de carte de crédit sont-ils si élevés à 2,4 % ? Ne pourrait-il pas y avoir un plafond de 1 % ? En réalité, les frais d'interchange des cartes de crédit sont parfois supérieurs à 2,4 %, mais le coût supplémentaire facturé aux clients est limité par ce chiffre en raison du règlement. Cependant, le montant des frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés lors du paiement dépend de la carte de crédit que vous utilisez.

Luciana Brazil, associée au cabinet d'avocats MacMaster LLP à Vancouver, qui a travaillé sur le recours collectif ayant conduit au règlement, a déclaré : « Plus la prime de la carte est élevée, plus les frais d'interchange sont élevés ». Payer par carte de crédit ? Attendez-vous à voir des frais lors de vos achats conformément aux nouvelles règles qui entrent en vigueur maintenant. Cela signifie que plus vous obtenez de points et de récompenses en utilisant votre carte de crédit, plus vous pouvez vous attendre à ce que le coût supplémentaire soit élevé.

Les commerçants peuvent également choisir d'ajouter les frais supplémentaires selon la marque de l'entreprise, c'est-à-dire Visa ou MasterCard, ou les ajouter aux types de produits, c’est-à-dire les types de Visa ou les types de MasterCard, a ajouté Brazil.

La moyenne des frais supplémentaires au Canada est de 1,4 %, mais selon la carte, elle peut atteindre 2 % ou plus. Quel que soit le plafond, les commerçants ne peuvent pas facturer des frais plus élevés que le coût réel des articles achetés ou payés. Brazil a déclaré : « Ce ne sont pas des frais pour faire du profit. Ce sont des frais de récupération de coûts ».

Pourquoi payons-nous plus de [frais d’interchange] que les Européens et autres ? Dans de nombreuses régions du monde, y compris l'Union européenne, Israël, le Royaume-Uni, la Chine et l'Australie, les frais d'interchange sont limités à moins de un pour cent. Par contre, le Canada a certains des frais d'interchange les plus élevés au monde, avec une moyenne de 1,4 %.

Pourquoi cela est-il ainsi reste encore flou. Cependant, ces taux sont fixés par les sociétés de cartes de crédit. Brazil a déclaré : « C’est une question pour les réseaux ». Elle a dit qu'on lui avait dit à elle et à son équipe auparavant que ces frais devaient être plus élevés au Canada afin de maintenir les différents niveaux de services fournis en ce qui concerne la délivrance de crédit aux personnes.

Cependant, l’Australie, un des pays où des restrictions légales sont imposées sur les frais d'interchange, est capable d’offrir un niveau de services comparable pour beaucoup moins cher. Brazil affirme que comprendre pourquoi un tel écart existe est une question qu’ils ont posée lors des litiges, mais qu'ils n’ont jamais reçu de réponse car l’affaire a été réglée.

Il y a eu des discussions sur l’introduction d’une législation pour contrôler ces frais, en particulier pour les petites et moyennes entreprises, mais jusqu’à présent, il n’y a eu aucune nouvelle d’Ottawa. Des frais supplémentaires peuvent-ils être appliqués si j’utilise ma carte de débit Visa ? Non, aucun frais supplémentaire ne peut être appliqué si vous utilisez votre carte de débit Visa ou votre carte de débit MasterCard.

Brazil explique que cela ne s’applique qu’aux cartes de crédit. Les cartes de débit Interac sont généralement utilisées, même si elles sont catégorisées comme Visa Débit ou Carte de Débit Visa.

Les commerçants canadiens peuvent voir des rabais après le règlement des frais avec l'accord Visa et MasterCard. Cela s’applique également aux transactions de débit préautorisées, comme les paiements de factures - celles-ci ne peuvent pas avoir de frais supplémentaires car ces factures sont payées par débit. En fait, certaines factures ne peuvent même pas être payées par carte de crédit, comme la facture de taxe foncière, car c’est trop coûteux,

a déclaré Robina Ahmed Haq, experte en finances personnelles à Toronto. Comment les frais supplémentaires sur la carte de crédit affecteront-ils mes habitudes d'achat ? Que ce soit l'augmentation du nombre de caisses en libre-service dans votre épicerie ou votre café local devenu sans espèces, de nombreuses entreprises ont récemment opté pour une utilisation accrue des transactions par cartes - débit et crédit. Avec l’émergence des options sans espèces et l’introduction des frais supplémentaires pour les cartes de crédit, il est probable que davantage de Canadiens préfèrent payer avec Interac via les options de paiement sans contact.

Brazil a déclaré : « Je pense que la seule chose que cela fera est d’habituer les gens à utiliser le débit, mais vous pouvez utiliser quelque chose comme le paiement sans contact par débit dans tous ces environnements sans espèces ».

« Je ne pense pas que cela affectera la capacité à payer dans un environnement sans espèces. » Pourquoi les petites entreprises disent-elles qu’elles ont besoin d’aide d’Ottawa pour obtenir un certain allègement des frais de carte de crédit ? Elle a ajouté que le débit est beaucoup moins cher pour le commerçant.

Cependant, l’ajout d’un frais supplémentaire aux frais de carte de crédit pourrait changer le comportement du client, que ce soit pour changer vos habitudes d’achat ou votre mode de paiement, selon les experts. Il n’est également pas certain que toutes les entreprises, ou même beaucoup d’entre elles, appliqueront les frais supplémentaires.

Ahmed Haq a déclaré : « Mon impression est que la plupart des entreprises ne mettront pas en place ces frais supplémentaires parce qu’elles ne veulent pas effrayer les clients ». Quand il s’agit d’amener les clients à votre porte et non chez vos concurrents, le choix de ne pas ajouter de frais supplémentaire pourrait être la solution.

Elle a déclaré : « Si vous avez un café local où vous allez ou un restaurant où vous mangez, pouvez-vous imaginer s’ils disaient maintenant que nous ajoutons des frais supplémentaires, comment cela affecterait le comportement des gens ».

« C’est très facile d’aller au commerce d’à côté. » Au lieu de cela, on s’attend à ce que les épiceries soient les premières à appliquer ces frais car il est impossible d’éviter de nourrir leurs familles.

Rédaction : Yousra Bamtraf