سيعلن بنك كندا (BoC) عن سعر الفائدة التالي يوم الأربعاء الموافق 23 أكتوبر.
 

وفي وقت سابق من هذا الأسبوع، ذكرت هيئة الإحصاء الكندية أن معدل التضخم في البلاد قد انخفض إلى 1.6 في المائة، وهو أقل بكثير من هدف بنك كندا البالغ 2 في المائة.
 

وهذا من شأنه أن يعزز التكهنات الحالية بأن سلسلة من التخفيضات في أسعار الفائدة ستأتي قريبًا.

ويقول تقرير التوقعات الاقتصادية الصادر عن  بنك CIBC، والذي نُشر في سبتمبر، إن شيئًا أكثر من التوقعات سيحدث في أقل من خمسة أشهر - حيث سيكون هناك تخفيضين بمقدار نصف نقطة في ديسمبر ويناير.

وقال أفيري شينفيلد، الاقتصادي في بنك CIBC، في التقرير: "هذا على النقيض من التوقعات السابقة التي كانت تشير إلى تخفيف أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس (0.25 في المائة) في المرة الواحدة، ولم نعد نتوقع أي توقف مؤقت على الطريق إلى أسعار فائدة أقل تقييدًا".

وهذا يعني أن المعدل قد ينخفض ​​إلى 3 في المائة في يناير. لكن منذ ذلك التقرير تغيرت الأمور قليلاً.

وتعتقد بينيلوبي جراهام، خبيرة الرهن العقاري في موقع Ratehub.ca، أن التخفيض بمقدار نصف نقطة يمكن أن يأتي في وقت أقرب.

موضحاً ، "لقد أعطى تقرير مؤشر أسعار المستهلك (CPI) الأخير هذا الأسبوع لبنك كندا كل الأسباب المنطقية التي يحتاجها لإجراء خفض كبير في أسعار الفائدة الأسبوع المقبل؛ ومع انخفاض التضخم إلى أقل بكثير من توقعات البنك والنطاق المستهدف عند 1.6 في المائة، فمن الواضح أنهم سيفعلون ذلك".

وقالت: "نحن بحاجة إلى اتخاذ إجراءات أسرع بشأن أسعار الفائدة لدعم الاقتصاد المتراجع".

موضحة أن "في حالة حدوث خفض بمقدار 50 نقطة أساس (0.5 في المائة)، فإن سعر الإقراض لليلة واحدة في كندا سينخفض ​​إلى 3.75 في المائة، وهو مستوى منخفض لم نشهده منذ ديسمبر 2022".

وتؤثر أرقام التضخم في الولايات المتحدة أيضًا على كندا، السوق الشقيقة لها.

وتقول جراهام إن عائدات السندات تقلبت فوق 3 في المائة في الأسابيع الأخيرة بسبب أرقام التضخم الأمريكية التي جاءت أقوى من المتوقع وتقارير الوظائف في شمال وجنوب الحدود.

لكنها تعتقد أن آخر تحديث لمؤشر أسعار المستهلك في كندا قد "عزز بقوة" توقعات السوق بخفض أكبر لأسعار الفائدة. وأضاف جراهام: "انخفضت عوائد الحكومة الكندية لخمس سنوات إلى نطاق 2.9 في المائة".

"وهذا يمكن أن يفرض ضغوطاً هبوطية على معدلات الرهن العقاري الثابتة، حيث يبلغ أدنى معدل لخمس سنوات في كندا حالياً 3.99 في المائة".

الرهن العقاري الجديد والتجديدات أخبرنا جراهام أنه مع تغير الأسعار بشكل متكرر، فهذا وقت متقلب للتسوق للحصول على رهن عقاري جديد أو الاستعداد للتجديد. نصحت: "من المهم للمقترضين استكشاف جميع خيارات الأسعار المتاحة لهم في السوق وتقييم نوع السعر والمدة والمدة الأكثر فائدة".

"يعد العمل مع أحد متخصصي الرهن العقاري أمرًا أساسيًا عند وضع إستراتيجية الأسعار الشخصية الخاصة بك عندما تتجه الأسعار نحو الانخفاض."

وفقًا لتحليلها، على الرغم من عدم وجود ارتفاع كبير، تظهر الأدلة القوية أن مشتري المنازل في جميع أنحاء كندا يستجيبون للتخفيضات الأخيرة في أسعار الفائدة. "تشير أحدث أرقام المبيعات الوطنية إلى ارتفاع شهري وسنوي.

ومع ذلك، نظرًا لتحول التوقعات الآن إلى تخفيضات أكبر في أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة، فقد يستأنف المشترون نهج الانتظار والترقب لمعرفة مقدار انخفاض تكاليف الاقتراض الإضافية."

ومع ذلك، لن يكون الجميع سعداء بتخفيضات أسعار الفائدة. وسيشهد المستثمرون والمدخرون انخفاضًا في معدلات عوائدهم بناءً على انخفاض أسعار الفائدة الأساسية للمقرضين، خاصة إذا تحققت التخفيضات الضخمة.

إذا أعلن بنك كندا عن خفض كبير لنفترض أن مالك المنزل دفع دفعة مقدمة بنسبة 10 في المائة على عقار بقيمة 669.630 دولارًا - متوسط ​​سعر المنزل وفقًا لأرقام CREA لشهر سبتمبر - بمعدل متغير لمدة خمس سنوات بنسبة 5.30 في المائة يتم دفعه على مدى 25 عامًا (إجمالي مبلغ الرهن العقاري 621.350 دولارًا).

لديهم دفع رهن عقاري شهري قدره 3,721 دولارًا. باستخدام حاسبة دفع الرهن العقاري الخاصة بـ Ratehub.ca، إذا تم الإعلان عن خفض معدل الفائدة بنسبة 0.5 في المائة، فإن معدل الرهن العقاري المتغير لصاحب المنزل سينخفض ​​إلى 4.80 في المائة، وستنخفض دفعته الشهرية إلى 3543 دولارًا.

وهذا يعني أن صاحب المنزل سيدفع 178 دولارًا أقل شهريًا أو 2136 دولارًا أقل سنويًا على أقساط الرهن العقاري.