شهد Equitable Bank  تزايد معدل متأخرات الرهن العقاري الخاص به ثلاثة أضعاف خلال الـ 12 شهرًا الماضية بعد أن جدد غالبية عملائه معدلات فائدة أعلى.

أفاد مقرض الرهن العقاري البديل أن 0.54% من محفظة الرهن العقاري السكني الخاصة به متأخرة اعتبارًا من الربع الأول، ارتفاعًا من 0.25% قبل ربعين و0.18% في الربع الأول من عام 2023.

وقال إن الارتفاع في المدفوعات غير المسددة يرجع إلى أن 85% من عملاء الرهن العقاري السكني غير المؤمن عليهم قاموا بالفعل بتجديد شروطهم بأسعار فائدة أعلى، وذلك لأن الرهون العقارية البديلة عادة ما تكون مدتها أقصر لمدة سنة أو سنتين.

ومع ذلك، قال البنك إن حقيقة أن معظم قروضه العقارية قد تم تجديدها بالفعل بمعدلات أعلى توضح مرونة المقترضين، وأنه يتوقع أن تكون المتأخرات معتدلة في الأرباع المقبلة.

هذا و قال الرئيس والمدير التنفيذي أندرو مور خلال مراجعة أرباح الربع الأول للبنك: "إن حقيقة أن معظم عملائنا قد أعيد تسعيرهم بالفعل [الرهن العقاري] ويواجهون صدمة أسعار الفائدة هي إلى حد ما دليل على مدى مرونة هذه المجموعة". "أعتقد أنني سأشعر بالقلق إذا رأيت هذا النوع من [المتأخرات] مع إعادة التسعير التي لم تأت بعد".

توقعات بضائلة خسائر الرهن العقاري

كما سلط مور الضوء على مجموعات العملاء المحددة التي تواجه أكبر التحديات في مواكبة مدفوعاتهم، قائلًا إن معظمهم من العملاء الذين لديهم منازل أكبر وقروض عقارية أكبر.

وقال: "لذا، فعندما تفكر في منزل أكبر مع مقترض يعمل لحسابه الخاص، يجب أن تعلم أن أعماله قد تتأثر إلى حد ما بالظروف [الاقتصادية] بالإضافة إلى صدمة الدفع تلك".

ومع ذلك، فإن معظم هذه القروض تحتوي على أسهم كبيرة، حيث يبلغ متوسط نسبة القرض إلى القيمة 64٪ فقط. وأشار مور إلى أن أقل من 10% من المحفظة لديها نسبة قرض إلى القيمة تزيد عن 90%.

ولكن الخبر السار من وجهة نظرنا هو أن هذه القروض تميل تمامًا إلى خفض الحد الأقصى للقيمة،قائلا "نحن واثقون إلى حد ما من أن التعافي سيكون جيدًا جدًا، لذلك لا نتوقع الكثير من الخسائر المحققة خلال الربعين المقبلين".

توقعات بانخفاض حالات التأخر في السداد

وقال البنك أيضًا إنه لا يزال واثقًا من أن حالات التأخر في السداد ستبدأ في الاعتدال وتتجه نحو الانخفاض على مدار العام.

حيث أوضح تشادويك ويستليك، المدير المالي: "تشير المؤشرات الأخيرة في الربع الثاني حتى الآن إلى أن حالات التأخر في السداد المبكر تتجه نحو الاعتدال ومع انتعاش نشاط سوق الإسكان، نتوقع أن تستمر حالات التأخر في السداد والمتأخرات في الاتجاه الإيجابي، لا سيما في النصف الثاني من عام 2024". .

وأضاف: "لقد بدأنا نرى استراتيجيات الحل الخاصة بنا تنضج وحل القروض". "استنادًا إلى السيناريوهات التاريخية والسيناريوهات الصعبة للخسائر، نعتقد أننا متحفظون بشكل مناسب للغاية".

أبرز ما جاء في تقرير أرباح الربع الأول

صافي الدخل (المعدل) 108 مليون دولار (+17% على أساس سنوي)

ربحية السهم (المعدلة) 2.76 دولار (+12%)

الأصول الخاضعة للإدارة  119 مليار دولار (+16%)

محفظة بديلة للأسرة الواحدة 30.2 مليار دولار (+4%)

محفظة متعددة الوحدات مؤمنة  20 مليار دولار

صافي هامش الفائدة 2.01% (+1 نقطة أساس)

صافي القروض منخفضة القيمة (القروض السكنية) 0.54% (مقابل 0.18% في الربع الأول من عام 2023)

محفظة قروض الرهن العقاري العكسية 1.6 مليار دولار (+55%)

متوسط القيمة الدائمة للمحفظة السكنية غير المؤمنة للبنك  64%

مخصصات خسائر الائتمان (PCLs) 15.5 مليون دولار.